שאלות ותשובות: ביטוח צד ג' לבית המשותף

הביטוח לא יכסה את תיקון האיטום עצמו (ביצוע איטום מחדש לגג). נכון להיום, שוק הביטוח בישראל לא מכסה תיקון נזקי איטום. יחד עם זאת, ביטוח צד ג' ייתן הגנה משפטית לוועד הבית ולבניין במידה ובעל/ת הדירה יתבעו את הנזקים שנגרמו לדירה.

כן, ביטוח צד ג' מגן על הבניין במידה ונגרם נזק לרכוש פרטי כתוצאה מנזק ברכוש המשותף. לדוגמא: קצר בלוח החשמל הראשי של הבניין גרם לשריפה ומספר דירות ניזוקו. בעלי הדירות (או חברות הביטוח של בעלי הדירות) תבעו את הבניין. ביטוח צד ג' מספק הגנה משפטית לוועד הבית וכמובן ייצוג בבית המשפט. במידה ונקבע שיש רשלנות של הוועד או של הבניין – חברת הביטוח מפצה את בעלי הדירות בהתאם לדוח שמאי. 

לא, אם המנקה בתעסוקה ישירה מול הבניין ומתקיימים יחסי עובד-מעביד, ביטוח צד ג' לא יכסה תביעה. לכן חשוב מאוד לרכוש גם ביטוח חבות מעבידים שמכסה תביעות של עובדי ועובדות הבניין שמתקיימים עמם יחסי עובד-מעביד.

ביטוח צד ג' מכסה מקרה בו דייר/ת או אורח/ת נפגעו כתוצאה מהרכוש המשותף ותבעו את הבניין. חברת הביטוח תשלם לתובע/ת רק אם הוכחו רשלנות או קשר ישיר בין גורם הנזק לתאונה. הפוליסה כוללת הגנה משפטית וייצוג ועד הבית בבית המשפט.

כן, ביטוח צד ג' מכסה מקרה בו דייר/ת או אורח/ת נפגעים כתוצאה מהרכוש המשותף ותובעים את הבניין. הייחודיות בפוליסת בית משותף היא האפשרות של הדיירים והדיירות להיות גם חלק מהבעלים של הבניין וגם צד ג'. לכן אם הם תובעים את הבניין, ביטוח צד ג' יגן על הבניין.

בביטוח הבית המשותף יש כיסוי גם לדיירים ולדיירות עצמם, לעומת ביטוח דירה שבו הדיירים והדיירות עצמם לא מכוסים. כמו שאמרנו, הייחודיות בפוליסת בית משותף מאפשרת לבעלי הדירות להיות גם חלק מהבעלים של הבניין וגם צד ג'. לכן אם הם תובעים את הבניין, ביטוח צד ג' יגן על הבניין.

לא, צד ג' מכסה נזקים שקרו לאדם (דיירי הבניין, זרים ואורחים) או לרכוש פרטי כתוצאה מהרכוש המשותף. כיסוי לצנרת ניתן לרכוש במסגרת פרק מבנה.

ההבדל בין גבולות האחריות הינו גובה הכיסוי המקסימלי שהבניין יכול לקבל בתקופת הביטוח. אם הוועד רכש כיסוי של 5 מיליון ₪ ובבניין נפל אורח שתבע את הבניין על 7 מיליון ₪ וייקבע שתביעתו מוצדקת – הביטוח ישלם עד 5 מיליון ₪ ובעלי הדירות יצטרכו להשלים את יתרת התביעה, כלומר 2 מיליון ₪ נוספים. אנחנו ממליצים למגדלי מגורים שבהם מעל ל-50 דירות, לרכוש כיסוי ביטוחי של 10,000,000 ₪.

ביטוח צד ג' יכסה נזק גוף לדיירת, אם היא הוכיחה רשלנות של הבניין. בין אם יש או אין רשלנות בפועל – הביטוח בכל מקרה יגן על הבניין מפני התביעה, וזה מה שחשוב לבניין. האם הביטוח ישלם לדיירת? זוהי כבר סוגיה משפטית של הוכחת רשלנות. אם היה ליקוי כלשהו ברכוש המשותף (למשל מדרגה שבורה שגרמה לנפילתה), בהחלט ייתכן כי ישנה רשלנות של הבניין ואז הביטוח ישלם. לעומת זאת, אם הדיירת רצה ונפלה בגלל בהלה וחוסר תשומת לב, לא בהכרח מדובר ברשלנות ואז הביטוח לא ישלם.

לא. ביטוח צד ג' מכסה את הבניין מול תביעות של אורחים ודיירים, אך אינו מכסה נזקים לרכוש המשותף. ניתן להשוות את ביטוח הבניין לביטוח רכב. מרבית האנשים מבטחים את רכבם בביטוח צד ג' ובביטוח מקיף. במקרה של תאונה יהיה כיסוי נגד תביעה משפטית מצד הנפגע/ת (צד ג') ופיצוי עבור הנזק התאונתי שנגרם לרכב (מקיף).

לא. ביטוח צד ג' מכסה נזקים שייגרמו לרכוש פרטי כתוצאה מהרכוש המשותף.

ביטוח צד ג' הבסיסי אינו מכסה תביעות הקשורות לשטחים מסחריים, חדר כושר, בריכת שחיה, ג'קוזי, סאונה, חדר משחקים, ג'ימבורי, חדר דיירים, מתקני שעשועים, מתקני הרמה, מתקן חניה רובוטי, מעלית רכבים, עמדת טעינה חשמלית. סוכנות הביטוח שלנו מתאימה את הצעתה להרחבת ביטוח צד ג' לכל ועד בית, בהתאם לאופי הרכוש המשותף, כך שהביטוח יכלול כיסוי לסיכונים הרלוונטיים.